FAQ
Les réponses à vos questions
Qu’est-ce qu’un courtier ?
Un courtier est un intermédiaire entre un organisme financier et une entreprise.
Pourquoi consulter un courtier et pourquoi ne pas négocier directement avec les banques ?
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Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt ?
Le taux d'intérêt correspond à la rémunération d'un prêt d'argent effectué par un agent économique à un autre agent économique. La somme empruntée s'appelle le capital. La somme qui doit être remboursée est donc le capital et les intérêts. Le taux d'intérêt est un taux qui permet de calculer les intérêts d'un emprunt.
Qu’est-ce qu'un leasing ?
Le leasing, également appelé location avec option d'achat (LOA), est un contrat de location à long terme qui permet à une entreprise ou à un particulier d'utiliser un bien, généralement un véhicule ou un équipement, moyennant des paiements réguliers. Contrairement à un prêt traditionnel, le leasing ne vise pas l'acquisition définitive du bien, mais plutôt son utilisation pendant une période déterminée.
Dans le cadre d'un contrat de leasing, le bailleur (généralement une société de leasing) conserve la propriété du bien, tandis que le preneur (le locataire) en assume l'utilisation et les frais associés. Le preneur verse des mensualités pendant la durée du contrat, qui peuvent inclure des frais de location, d'assurance et d'entretien.
À la fin du contrat de leasing, le preneur a généralement la possibilité d'acheter le bien en exerçant une option d'achat prévue dans le contrat, moyennant un paiement supplémentaire. Cela lui permet de bénéficier d'une période d'essai et de décider s'il souhaite acquérir le bien à la fin du contrat.
Le leasing présente plusieurs avantages pour les entreprises et les particuliers. Il permet notamment de bénéficier d'un bien sans avoir à engager des sommes importantes, de préserver sa trésorerie et de profiter de certaines déductions fiscales. De plus, le leasing offre une certaine flexibilité en permettant de renouveler régulièrement le bien loué ou de l'échanger contre un modèle plus récent.
Il est important de noter que les conditions et les modalités du leasing peuvent varier en fonction des contrats et des prestataires de services. Il est donc recommandé de bien comprendre les termes du contrat de leasing avant de s'engager.
Qu’est-ce qu'une ligne de crédit ?
Une ligne de crédit, également connue sous le nom de crédit renouvelable, est une forme de financement qui permet à une entreprise ou à un particulier d'emprunter des fonds jusqu'à un montant prédéterminé. Contrairement à un prêt traditionnel où un montant fixe est emprunté et remboursé sur une période spécifique, une ligne de crédit offre une flexibilité accrue en permettant d'emprunter et de rembourser de manière répétée tant que le montant maximum autorisé n'est pas dépassé.
Lorsqu'une ligne de crédit est accordée, l'emprunteur a accès à des fonds disponibles qu'il peut utiliser selon ses besoins. Le montant emprunté peut être utilisé pour financer des dépenses courantes, des investissements, des projets spécifiques ou pour faire face à des imprévus. L'emprunteur ne paie des intérêts que sur le montant effectivement utilisé et rembourse périodiquement les sommes empruntées.
Une ligne de crédit peut être sécurisée ou non sécurisée. Dans le cas d'une ligne de crédit sécurisée, l'emprunteur doit fournir une garantie, telle qu'un bien immobilier ou un dépôt, pour obtenir la ligne de crédit. Cela donne à la banque ou à l'institution financière une sécurité en cas de non-remboursement. En revanche, une ligne de crédit non sécurisée ne nécessite pas de garantie, mais les conditions et les taux d'intérêt peuvent être plus élevés.
Les avantages d'une ligne de crédit résident dans sa flexibilité et sa disponibilité continue de fonds. Elle permet à l'emprunteur de disposer de liquidités rapidement, au fur et à mesure des besoins, sans avoir à demander un nouveau prêt à chaque fois. De plus, les intérêts ne sont généralement payés que sur le montant utilisé, ce qui peut aider à gérer les coûts de manière plus efficace.
Il est important de noter que l'utilisation d'une ligne de crédit doit être effectuée avec prudence. Il est essentiel de bien comprendre les conditions, les taux d'intérêt, les frais et les modalités de remboursement avant de contracter une ligne de crédit afin de garantir une utilisation responsable et de prévenir tout endettement excessif.
Qu’est-ce qu'un prêt d'investissement ?
Un prêt d'investissement est une forme de financement accordée aux entreprises pour soutenir leurs projets d'investissement et de croissance. Il s'agit d'un prêt à moyen ou long terme qui vise spécifiquement à financer l'acquisition d'actifs productifs tels que des équipements, des machines, des véhicules ou des immobilisations incorporelles comme des brevets ou des licences.
Le prêt d'investissement permet à une entreprise de mobiliser des fonds nécessaires pour réaliser des investissements stratégiques qui renforceront sa compétitivité et sa capacité de production. Ces investissements peuvent inclure l'expansion des installations, l'achat de nouvelles technologies, l'amélioration des infrastructures ou le développement de nouveaux produits.
Lorsqu'une entreprise contracte un prêt d'investissement, elle s'engage à rembourser le capital emprunté ainsi que les intérêts sur une période déterminée. Les conditions de remboursement sont généralement adaptées à la durée de vie utile des actifs financés. Les taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables en fonction des termes du prêt et des politiques de l'institution financière.
Les avantages d'un prêt d'investissement résident dans la possibilité de financer des projets d'expansion, de modernisation ou de développement, sans avoir à mobiliser immédiatement des ressources internes importantes. Il permet à l'entreprise de bénéficier des avantages économiques des investissements à long terme tout en étalant les coûts sur une période plus étendue.
Avant de contracter un prêt d'investissement, il est essentiel pour une entreprise d'évaluer attentivement la rentabilité et la faisabilité du projet, ainsi que sa capacité à générer des revenus suffisants pour rembourser le prêt. Une bonne planification financière et une analyse approfondie du projet sont indispensables pour garantir une utilisation efficace des fonds empruntés et minimiser les risques liés à l'endettement.